Innovative Baufinanzierung in Fremdwährung von Baufinanz Bayern
Ein innovatives Element in der Finanzierung von Wohneigentum ist die Baufinanzierung in Fremdwährung . Das innovative Element besteht darin, dass der Bauherr kein Darlehen in Euro aufnimmt, sondern ein Darlehen in fremder Währung, beispielsweise in Schweizer Franken, in Japanischen Yen oder in US-Dollar. Darüber hinaus können aber auch weitere Währungen zulässig sein. Der Anteil der Fremdwährungsfinanzierung kann ebenfalls schwanken, so kann die Finanzierung im extremsten Fall zu 100 Prozent in Fremdwährungsdarlehen bestehen, sinnvoller dürfte jedoch sein, nur ein Teil der Gesamtfinanzierung über Fremdwährungsdarlehen zu finanzieren und den Rest in gewohnter Weise in Euro-Darlehen zu finanzieren.
Was ist ein Fremdwährungsdarlehen?
Bei einem Fremdwährungsdarlehen erhält der Kreditnehmer zwar Euro, aber das Darlehen selber wird in einer anderen Währung aufgenommen, beispielsweise in Schweizer Franken. Der Darlehensbetrag wird vor der Auszahlung in Euros umgerechnet. Bei der Tilgung zahlt der Kreditnehmer ebenfalls Euros, die dann in die Fremdwährung umgerechnet werden.
Günstige Zinssätze im Ausland
Ein Motiv für einen Fremdwährungskredit besteht darin, dass im Ausland niedrigere Zinsen für Kredite verlangt werden. Der Kreditnehmer möchte hiervon profitieren und nimmt deshalb ein Fremdwährungsdarlehen auf. Selbst wenn das Zinsniveau gleich ist, kann die Erwartung des Kreditnehmers dahin gehen, dass sich die Zinsen günstiger entwickeln als im Inland. Die Kehrseite bei der Zinsentwicklung kann darin bestehen, dass die Zinsen im Ausland steigen. Dann ist der Fremdwährungskredit ungünstiger als ein Darlehen in Euro.
Tilgung des Fremdwährungskredites
Zwar zahlt der Kreditnehmer den Tilgungsbetrag in Euro, dieser wird aber in die jeweilige Fremdwährung umgerechnet. Durch eine günstige Kursentwicklung der Fremdwährung, kann dem Kreditnehmer ein Währungsgewinn entstehen. Wo ein Vorteil ist, kann auch ein Nachteil sein. Entwickelt sich der Kurs der Fremdwährung zum Euro ungünstig, bedeutet dies für den Kreditnehmer, dass er einen höheren Betrag tilgen muss als er erhalten hat. Soll die Tilgung am Ende der Laufzeit durch eine Lebensversicherung oder durch sonstige Kapitalanlagen erfolgen, besteht das Risiko, dass diese Kapitalanlagen nicht ausreichen um den Kredit zu tilgen. Der Kreditnehmer muss dann zusätzliche Gelder zur Tilgung einsetzen. Es ist daher ratsam nicht die komplette Finanzierung auf Fremdwährungskrediten aufzubauen, sondern ein Teil der Finanzierung in Euro-Darlehen zu belassen. Dann wird das Risiko nicht so hoch.
Da Fremdwährungsrisiken immer ein Risiko beinhalten, sollten diese nur dann aufgenommen werden, wenn der Eintritt eines Verlustes nicht all zu sehr schmerzt. Es gilt die Regel, wer sich keinen Euro-Kredit leisten kann, soll auch keine Fremdwährungsdarlehen aufnehmen, das Gleiche gilt, wenn die Finanzierung knapp kalkuliert ist.
Devisenschuldverwalter
Oftmals wird mit einem Fremdwährungskredit eine Devisenschuldverwaltung angeboten. Dies sind Personen oder Institutionen, die für den Kreditnehmer die Devisenentwicklung beobachten. Bei günstiger Entwicklung unterbreiten sie dem Kreditnehmer Vorschläge zur Tilgung oder zur Konvertierung in andere Währungen, die viel versprechender sind. Solch eine Verwaltung ist allerdings mit Kosten verbunden, die die Gesamtkosten erhöhen.
Beobachtung des Devisenmarktes
So viel versprechend ein Fremdwährungskredit auch sein mag, so sehr setzt er Devisenkenntnisse voraus, und die Beobachtung des Devisenmarktes ist ein unbedingtes Muss. Wenn der Kreditnehmer über solche Kenntnisse nicht verfügt, sollte er bei Euro-Darlehen bleiben. Eine Möglichkeit wäre jedoch, dass er sich einem Unternehmen anvertraut, das hierbei über hohe Fachkenntnisse verfügt. Solche Finanzunternehmen sind die Baufinanz-Bayern bzw. Karwendelfin . Hier kann man sich ausführlich beraten lassen.
Autor: baufi - veröffentlicht am 23.06.2011 - 09:29:27 - letzte Überarbeitung am 23.06.2011 - 09:30:20
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